Häufig gestellte Fragen zum Gesundheitssparkonto
Häufig gestellte Fragen
Health Savings Accounts (HSAs) bieten US-Steuerzahlern, die in vielen Krankenversicherungsplänen mit hohen Selbstbehalten eingeschrieben sind, eine einzigartige Möglichkeit, für bestimmte Gesundheitskosten zu sparen.
HSA-Gelder unterliegen nicht der Bundeseinkommensteuer. Sie können sie jederzeit zur Bezahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwenden – ohne dass Bundessteuern oder Strafen anfallen. Sie können sie auch anlegen, um Zinsen auf Ihr Guthaben zu erhalten. Nicht genutzte Mittel werden jährlich angesammelt.
So funktioniert’s
Melden Sie sich für einen Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung an, der ein Gesundheitssparkonto (HSA) ermöglicht. HealthSource RI bietet verschiedene solcher Pläne an. Eine Liste finden Sie unten im FAQ-Bereich.
Eröffnen und aktivieren Sie ein HSA bei einem IRS-qualifizierten Treuhänder. Informieren Sie sich unbedingt, ob Ihr Treuhänder einen Mindestguthabenbedarf hat.
Leisten Sie nach Belieben Beiträge zu Ihrem HSA, ohne Ihr jährliches Beitragslimit zu überschreiten. Sie können Ihre HSA-Gelder auch in Finanzmöglichkeiten investieren, die Ihnen Ihr Treuhänder anbietet.
Nutzen Sie die bevorzugte Zahlungsmethode Ihres Treuhänders – z. B. Debitkarte und/oder Schecks –, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu begleichen. Bewahren Sie alle Belege auf und füllen Sie die erforderlichen Steuerformulare aus, um Ihre Abzüge geltend zu machen (IRS-Formular 8889).
Wo kann ich ein Gesundheitssparkonto eröffnen?
Wir haben Antworten von zwei Unternehmen erhalten – RBS Citizens und HSA Bank, einer Abteilung der Webster Bank, NA – und haben unten eine Kurzfassung ihrer Antworten bereitgestellt.
Bitte beachten Sie, dass dieser Inhalt nur zu Informationszwecken bereitgestellt wird und keine Billigung oder Unterstützung dieser bestimmten Institutionen darstellt.
Bedenken Sie außerdem, dass Ihnen viele HSA-Anbieter zur Verfügung stehen und diese Liste nur zwei davon darstellt. Wir empfehlen Ihnen, sich direkt an die HSA-Treuhänder zu wenden, um die genauesten und zuverlässigsten Informationen zu erhalten.
RBS-Bürger
Privatperson
Mitarbeiter
Arbeitgeber
HSA-Bank
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Welche HealthSource RI-Optionen gelten als Krankenversicherungspläne mit hoher Selbstbeteiligung?
HealthSource RI bietet derzeit die folgenden Krankenversicherungspläne mit hohen Selbstbeteiligungen an. Teilnehmer an diesen Plänen können ein Gesundheitssparkonto eröffnen.
Individuelle Pläne
BlueSolutions für HSA Direct 1500/3000
BlueSolutions für HSA Direct 2600/5200
BlueSolutions für HSA Direct 5000/10000
Nachbarschaftsgemeinschaft
Nachbarschaft SICHER
Wo finde ich weitere Informationen zu Gesundheitssparkonten?
Zusätzliche HSA-Ressourcen
Bitte beachten Sie die folgenden Dokumente des Internal Revenue Service:
- Veröffentlichung 502: Medizinische und zahnärztliche Ausgaben (einschließlich der Krankenversicherungs-Steuergutschrift), zur Verwendung bei der Vorbereitung der Steuererklärung 2012
- Veröffentlichung 969: Gesundheitssparkonten und andere steuerbegünstigte Krankenversicherungspläne zur Verwendung bei der Vorbereitung der Steuererklärung 2012
- Bekanntmachung 2013-57 Vorbeugende Gesundheitsdienste, die gemäß Abschnitt 2713 des Public Health Service Act erforderlich sind, und vorbeugende Pflege für Zwecke von Gesundheitssparkonten
- Mitteilung 2008-59 Gesundheitssparkonten
- Hinweis 2004-50 Gesundheitssparkonten – Weitere Fragen und Antworten
- Mitteilung 2004-23 Gesundheitssparkonten – Vorsorge
Können mein Ehepartner und ich beide ein Gesundheitssparkonto haben?
Was passiert mit meinem Gesundheitssparkonto, wenn ich meinen Job verliere?
Was passiert mit den Mitteln meines Gesundheitssparkontos am Ende des Jahres, wenn ich sie nicht ausgebe?
Alle nicht verwendeten Mittel werden angesammelt und von Jahr zu Jahr übertragen.
Wie gebe ich das Geld meines Gesundheitssparkontos aus?
Der Treuhänder Ihres Gesundheitssparkontos (HSA) stellt Ihnen wahrscheinlich eine Debitkarte und/oder Schecks aus, damit Sie Ihr HSA-Guthaben für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben können. Sie müssen Ihrem HSA-Treuhänder zwar keine Quittungen vorlegen, es ist jedoch ratsam, Ihre Rechnungen und Quittungen für Steuerzwecke aufzubewahren.
Ihr Treuhänder verfügt möglicherweise auch über ein Online-Portal oder eine Kundendienst-Hotline, über die Sie Ihren HSA-Kontostand überprüfen, Beiträge leisten und andere Kontoverwaltungsdienste nutzen können.
Wie viel Geld kann ich auf mein Gesundheitssparkonto einzahlen?
Für 2015 liegen die jährlichen Beitragsgrenzen des IRS bei 3,350 $ (Einzelpersonen) und 6,650 $ (Familien). Personen ab 55 Jahren können jährlich zusätzlich 1,000 $ „Nachholbeitrag“ leisten. Diese Beitragsgrenzen können künftig inflationsbereinigt angehoben werden.
Der Treuhänder Ihres Gesundheitssparkontos (HSA) kann einen Mindestguthabenbedarf haben, der jedoch beträchtlich sein kann. Daher ist es immer wichtig, die spezifischen Bedingungen Ihres HSA direkt mit Ihrem Treuhänder zu kennen.
Was passiert mit den Mitteln meines Gesundheitssparkontos, wenn ich die Krankenversicherung wechsle und nicht mehr bei einer Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung angemeldet bin?
Wenn Sie die Krankenversicherung wechseln und nicht mehr in einer Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung versichert sind, können Sie keine Beiträge mehr auf Ihr Gesundheitssparkonto (HSA) leisten. Ihr HSA bleibt jedoch bestehen, und Sie können Ihre HSA-Gelder weiterhin für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben.
Wenn Sie sich für einen anderen Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung anmelden, bleibt Ihr HSA davon unberührt und Sie können es wie bisher nutzen. Darüber hinaus haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihre HSA-Gelder auf ein anderes HSA zu übertragen.
Benötige ich eine Erlaubnis oder Genehmigung des IRS, um ein Gesundheitssparkonto zu eröffnen?
Nein. Eine Genehmigung oder Erlaubnis des IRS ist nicht erforderlich.
Fallen für die Verwaltung des Gesundheitssparkontos Gebühren an?
Für Ihr Gesundheitssparkonto (HSA) fallen möglicherweise Gebühren an, darunter Einrichtungs-, monatliche Kontoführungs-, Geldautomaten- und Überziehungsgebühren. Bei Fragen wenden Sie sich bitte an Ihren HSA-Treuhänder.
Gibt es Nachteile bei der Eröffnung eines Gesundheitssparkontos?
Gesundheitssparkonten bieten viele Vorteile, sind aber möglicherweise nicht für jeden geeignet. Personen mit einer Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung müssen in der Regel die vollen Kosten ihrer medizinischen Ausgaben selbst tragen, bis die Selbstbeteiligung erreicht ist. Dies kann eine erhebliche Eigenbeteiligung bedeuten.
Kann ich die Mittel meines Gesundheitssparkontos für Angehörige verwenden, die nicht durch meinen Krankenversicherungsplan abgedeckt sind?
Normalerweise ja. Sie können die Mittel Ihres Gesundheitssparkontos in der Regel verwenden, um die qualifizierten medizinischen Ausgaben Ihres Ehepartners oder Ihrer Angehörigen zu bezahlen – unabhängig davon, ob diese Personen über Ihren Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung versichert sind.
Welche weiteren Vorteile bieten Gesundheitssparkonten?
Sie können alle Beiträge, die Sie oder jemand anderes als Ihr Arbeitgeber auf Ihr Gesundheitssparkonto (HSA) leistet, steuerlich geltend machen.
- HSA-Beiträge eines Arbeitgebers können von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen werden
- HSA-Beiträge verbleiben auf Ihrem Konto, bis sie verwendet werden, und werden von Jahr zu Jahr übertragen
- HSA-Gelder können investiert werden, und alle Zinsen oder sonstigen Erträge aus Ihren Investitionen sind steuerfrei
- Auszahlungen für qualifizierte medizinische Ausgaben sind steuerfrei
Ihr HSA ist „portabel“ und bleibt bei Ihnen, auch wenn Sie den Arbeitgeber wechseln oder in den Ruhestand gehen.
Kann ich die Mittel meines Gesundheitssparkontos zur Zahlung von Krankenversicherungsbeiträgen verwenden?
Krankenversicherungsbeiträge gelten grundsätzlich nicht als qualifizierte medizinische Ausgaben und können nicht mit Mitteln aus dem Gesundheitssparkonto (HSA) bezahlt werden. Es gibt jedoch einige Fälle, in denen HSA-Mittel zur Bezahlung der folgenden Beiträge verwendet werden können:
- Qualifizierte Pflegeversicherung
- COBRA-Krankenversicherungsfortführung
- Krankenversicherungsschutz während des Bezugs von Arbeitslosengeld
Für Personen ab 65 Jahren gibt es zusätzliche Fälle, in denen HSA-Gelder zur Zahlung der folgenden Prämien verwendet werden können:
- Medicare Teile A, B, D und Medicare HMA
- Arbeitnehmeranteil für die arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung
- Arbeitnehmeranteil für die arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung für Rentner
Kann ich Geld vom Gesundheitssparkonto für nicht-medizinische Ausgaben abheben?
Ja, aber Ihre Auszahlung wird mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert. Außerdem müssen Sie möglicherweise mit einer zusätzlichen Steuerstrafe von 20 % sowie möglichen Verwaltungsgebühren rechnen, die vom Treuhänder Ihres Health Savings Account (HSA) erhoben werden.
Ab dem 65. Lebensjahr fallen keine Gebühren mehr für die Auszahlung Ihrer HSA-Gelder an. Für nicht-medizinische Ausgaben verwendete Gelder werden jedoch weiterhin mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert.
Kann ich mein Gesundheitssparkonto zum Kauf rezeptfreier Medikamente verwenden?
Nein. Seit 2011 gelten rezeptfreie Medikamente nicht mehr als anerkannte medizinische Ausgaben, es sei denn, Sie haben ein Rezept vom Arzt oder kaufen Insulin.
Welche medizinischen Ausgaben kann ich mit meinem Gesundheitssparkonto bezahlen?
Qualifizierte medizinische Ausgaben können im Allgemeinen als Ausgaben für Gesundheitsdienstleistungen, verschreibungspflichtige Medikamente, Selbstbehalte, Zuzahlungen und Zuzahlungen definiert werden.
Einige Beispiele:
- Akupunktur
- Krankenwagen
- Bandagen
- Blutuntersuchungen
- Krücken
- Zahnärztliche Behandlung
- Diagnosegeräte
- Arzthonorare
- Brillen
- Hörgeräte
- Krankenhausleistungen
- Laborgebühren
- Pflegedienste
- Postnatale Behandlungen
- Röntgenstrahlen
Wer ist berechtigt, ein Gesundheitssparkonto zu eröffnen?
Jeder ist berechtigt, ein Health Savings Account (HSA) zu eröffnen, einschließlich Einzelpersonen, Arbeitnehmern und Arbeitgebern, sofern sie:
- Abgedeckt durch einen Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung
- Nicht durch einen anderen Krankenversicherungsplan abgedeckt
- Nicht als Angehöriger in der Steuererklärung einer anderen Person aufgeführt
- Kein Anspruch auf Medicare-Leistungen
Wer ist als Treuhänder eines Gesundheitssparkontos qualifiziert?
Gesundheitssparkonten (HSAs) werden bei einem vom IRS zugelassenen HSA-Treuhänder eingerichtet, der eine Bank, eine Versicherungsgesellschaft, ein Maklerunternehmen oder eine andere qualifizierte Einrichtung sein kann. HSAs gehören jedoch dem Einzelnen, und ungenutzte Mittel sammeln sich Jahr für Jahr an.
Was ist ein Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung?
Im Jahr 2015 wurde ein Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung als ein Krankenversicherungsplan mit einer Selbstbeteiligung von mindestens 1,300 US-Dollar für Einzelpersonen oder 2,600 US-Dollar für Familien definiert – und einer maximalen Eigenbeteiligungsgrenze, die 6,450 US-Dollar für Einzelpersonen oder 12,900 US-Dollar für Familien nicht übersteigt.
HealthSource RI verbindet Sie mit Kranken- und Zahnversicherungen dieser Unternehmen:
