Preguntas frecuentes sobre cuentas de ahorro para la salud
Preguntas Frecuentes
Las cuentas de ahorro para salud (HSAs) ofrecen a los contribuyentes estadounidenses inscritos en muchos planes de salud con deducibles altos una forma única de ahorrar para ciertos costos de atención médica.
Los fondos de la HSA no están sujetos al impuesto federal sobre la renta. Puede usarlos para pagar gastos médicos calificados en cualquier momento, sin incurrir en obligaciones fiscales ni sanciones federales. También puede invertirlos para generar intereses sobre su saldo. Los fondos no utilizados se acumularán año tras año.
Cómo funciona
Inscríbase en un plan de salud con deducible alto que le permita acceder a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). HealthSource RI ofrece una variedad de estos planes, que encontrará en la sección de preguntas frecuentes.
Abra y active una cuenta HSA con un fideicomisario autorizado por el IRS. Asegúrese de averiguar si su fideicomisario exige un saldo mínimo.
Realice aportaciones a su HSA según sus necesidades, sin exceder su límite de aportación anual. También puede invertir los fondos de su HSA en oportunidades financieras que le ofrece su fideicomisario.
Utilice el método de pago preferido de su fideicomisario, como tarjeta de débito o cheques, para pagar los gastos médicos que califiquen. Guarde todos sus recibos y complete los formularios de impuestos necesarios para reclamar sus deducciones (Formulario 8889 del IRS).
¿Dónde puedo abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud?
Recibimos respuestas de dos entidades (RBS Citizens y HSA Bank, una división de Webster Bank, NA) y proporcionamos una versión concisa de sus respuestas a continuación.
Tenga en cuenta que este contenido se proporciona únicamente con fines informativos y no representa ningún respaldo o apoyo a estas instituciones en particular.
Además, tenga en cuenta que existen muchos proveedores de HSA disponibles, y esta lista solo incluye dos de ellos. Le recomendamos contactar directamente con los administradores de HSA para obtener la información más precisa y confiable.
Ciudadanos de la RBS
Banco HSA
| Ciudadanos de la RBS | Banco HSA | |
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¿Qué opciones de HealthSource RI cuentan como planes de salud con deducible alto?
HealthSource RI ofrece actualmente los siguientes planes de salud con deducible alto. Quienes estén afiliados a cualquiera de estos planes pueden abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud.
Planes individuales
BlueSolutions para HSA Direct 1500/3000
BlueSolutions para HSA Direct 2600/5200
BlueSolutions para HSA Direct 5000/10000
Vecindario COMUNIDAD
Barrio SEGURO
¿Dónde puedo encontrar más información sobre las Cuentas de Ahorro para la Salud?
Recursos adicionales de HSA
Consulte los siguientes documentos del Servicio de Impuestos Internos:
- Publicación 502: Gastos médicos y dentales (incluido el crédito fiscal por cobertura de salud), para su uso en la preparación de las declaraciones de 2012
- Publicación 969: Cuentas de ahorro para la salud y otros planes de salud con ventajas fiscales, para su uso en la preparación de las declaraciones de 2012
- Aviso 2013-57 Servicios de salud preventiva requeridos bajo la Ley de Servicio de Salud Pública, Sección 2713 y Atención preventiva para fines de cuentas de ahorro para la salud
- Aviso 2008-59 Cuentas de Ahorro para la Salud
- Aviso 2004-50 Cuentas de ahorro para la salud: preguntas y respuestas adicionales
- Aviso 2004-23 Cuentas de ahorro para la salud: atención preventiva
¿Mi cónyuge y yo podemos tener cuentas de ahorro para salud?
¿Qué pasa con mi Cuenta de Ahorros para Salud si pierdo mi trabajo?
¿Qué pasa con los fondos de mi Cuenta de Ahorros para Salud al final del año si no los gasto?
Los fondos no utilizados se acumularán y se transferirán de un año a otro.
¿Cómo gasto los fondos de mi Cuenta de Ahorros para Salud?
El administrador de su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) probablemente le proporcionará una tarjeta de débito o cheques para que pueda retirar los fondos de su HSA y cubrir gastos médicos calificados. Si bien no necesita presentar recibos al administrador de su HSA, es recomendable guardar sus facturas y recibos para fines fiscales.
Su fideicomisario también puede tener un portal en línea o una línea telefónica de atención al cliente que le permita verificar el saldo de su HSA, realizar contribuciones y realizar otros servicios de administración de cuentas.
¿Cuánto dinero puedo aportar a mi Cuenta de Ahorros para la Salud?
Para 2015, los límites anuales de contribución del IRS son de $3,350 (individual) y $6,650 (familiar). Las personas de 55 años o más pueden aportar $1,000 adicionales cada año. Estos límites de contribución podrían aumentar en el futuro para compensar la inflación.
El fideicomisario de su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) podría tener un requisito de saldo mínimo, aunque considerable. Por lo tanto, siempre es importante conocer las condiciones específicas de su HSA consultando directamente con su fideicomisario.
¿Qué sucede con los fondos de mi Cuenta de Ahorros para Salud si cambio de plan de salud y ya no estoy inscrito en un plan de salud con deducible alto?
Si cambia de plan de salud y ya no está inscrito en un plan con deducible alto, ya no podrá realizar aportaciones a su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Sin embargo, su HSA seguirá existiendo y podrá retirar sus fondos para gastos médicos calificados.
Si se inscribe en un plan de salud diferente con deducible alto, su HSA no se verá afectada y podrá seguir usándola como hasta ahora. Además, siempre tiene la opción de transferir los fondos de su HSA a otra HSA.
¿Necesito permiso o autorización del IRS para abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud?
No. No se requiere autorización o permiso del IRS.
¿Existe algún costo por la administración de la Cuenta de Ahorros para Salud?
Su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) podría tener cargos, incluyendo cargos por apertura, mantenimiento mensual, cargos por cajero automático y sobregiro. Si tiene alguna pregunta, consulte al administrador de su HSA.
¿Existen desventajas al abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud?
Las Cuentas de Ahorro para la Salud ofrecen muchos beneficios, pero podrían no ser adecuadas para todos. Las personas inscritas en un plan de salud con deducible alto generalmente deben pagar el costo total de sus gastos médicos hasta alcanzar el deducible, lo cual puede representar un gasto de bolsillo significativo.
¿Puedo utilizar los fondos de mi Cuenta de Ahorros para la Salud para dependientes que no están cubiertos por mi plan de seguro médico?
Generalmente, sí. Normalmente, puede usar los fondos de su Cuenta de Ahorros para la Salud para pagar los gastos médicos calificados de su cónyuge o sus dependientes, independientemente de si estas personas están cubiertas por su plan de salud con deducible alto.
¿Cuáles son otros beneficios de las Cuentas de Ahorro para la Salud?
Puede reclamar una deducción de impuestos por cualquier contribución que usted o alguien que no sea su empleador haga a su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)
- Las contribuciones a la HSA realizadas por un empleador pueden excluirse de su ingreso bruto
- Las contribuciones a la HSA permanecen en su cuenta hasta que se utilizan y se transfieren de un año a otro.
- Los fondos de HSA se pueden invertir y cualquier interés u otras ganancias de sus inversiones están libres de impuestos.
- Las distribuciones para gastos médicos calificados están libres de impuestos
Su HSA es “portátil” y permanece con usted incluso si cambia de empleador o se jubila.
¿Puedo utilizar los fondos de mi Cuenta de Ahorros para Salud para pagar las primas del seguro médico?
En general, las primas del seguro médico no se consideran gastos médicos calificados y no se pueden usar los fondos de la Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) para pagarlas. Sin embargo, existen algunos casos en los que los fondos de la HSA sí se pueden usar para pagar las siguientes primas:
- Seguro de atención a largo plazo calificado
- Cobertura de continuación de atención médica COBRA
- Cobertura de atención médica mientras una persona recibe compensación por desempleo
Para las personas de 65 años o más, existen instancias adicionales en las que los fondos de la HSA se pueden usar para pagar las siguientes primas:
- Partes A, B, D de Medicare y Medicare HMA
- Parte del empleado pagada por el seguro médico patrocinado por el empleador
- Parte del empleado pagada por el seguro médico para jubilados patrocinado por el empleador
¿Puedo retirar fondos de la Cuenta de Ahorros para Salud para gastos no médicos?
Sí, pero su retiro será gravado a su tasa de impuesto a las ganancias, y podría enfrentar una multa impositiva adicional del 20%, así como posibles tarifas administrativas impuestas por el fideicomisario de su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA).
Una vez que cumpla 65 años, no hay penalización por retirar los fondos de su HSA. Sin embargo, los fondos utilizados para gastos no médicos seguirán tributando a su tasa impositiva.
¿Puedo usar mi Cuenta de Ahorros para la Salud para comprar medicamentos de venta libre?
No. A partir de 2011, los medicamentos de venta libre no se consideran gastos médicos calificados a menos que tenga una receta de un médico o esté comprando insulina.
¿Qué gastos médicos puedo pagar con mi Cuenta de Ahorros para la Salud?
Los gastos médicos calificados se pueden definir generalmente como gastos por servicios de atención médica, medicamentos recetados, deducibles, coaseguros y copagos.
Algunos ejemplos incluyen:
- Acupuntura
- Servicios de ambulancia
- Vendajes
- Los análisis de sangre.
- muletas
- Tratamiento dental
- Dispositivos de diagnostico
- honorarios del doctor
- Ópticos
- Audífonos
- Servicios hospitalarios
- Honorarios de laboratorio
- Servicios de enfermeria
- Tratamientos posnatales
- Rayos X
¿Quién es elegible para abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud?
Cualquier persona es elegible para abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), incluidas personas físicas, empleados y empleadores, siempre que:
- Cubierto por un plan de salud con deducible alto
- No cubierto por otro plan de salud
- No reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona
- No es elegible para los beneficios de Medicare
¿Quién califica como fideicomisario de una cuenta de ahorros para la salud?
Las Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA) se establecen con un fideicomisario de HSA calificado por el IRS, que puede ser un banco, una compañía de seguros, una firma de corretaje o cualquier otra entidad calificada. Sin embargo, las HSA son propiedad de la persona y los fondos no utilizados se acumulan año tras año.
¿Qué es un plan de salud con deducible alto?
Para 2015, un plan de salud con deducible alto se define como un plan de salud con un deducible de al menos $1,300 para un individuo o $2,600 para una familia, y un límite máximo de desembolso personal que no exceda los $6,450 para un individuo o $12,900 para una familia.
HealthSource RI lo conecta con seguros médicos y dentales de estas compañías:
