Найчастіші запитання щодо медичних ощадних рахунків
Що таке HSA?
Ощадний рахунок для здоров'я (HSA) – це спеціальний ощадний рахунок, який дозволяє вам заощаджувати гроші на медичні витрати, якщо у вас є план медичного страхування з високою франшизою (HDHP). Як рахунок з податковими пільгами, кошти HSA не оподатковуються федеральним податком на прибуток. Це означає, що ви не оподатковуватиметеся, коли вкладатимете гроші на HSA, коли ваші заощадження HSA зростатимуть або коли ви використовуєте кошти HSA для оплати власних витрат на медичне обслуговування, таких як візити до лікаря, ліки тощо. Це розумний спосіб заощадити на майбутні медичні потреби, отримуючи при цьому податкові пільги. Ви також можете отримувати відсотки або інвестувати кошти, а будь-які невикористані гроші накопичуються рік за роком, допомагаючи вам заощаджувати на майбутні медичні потреби.
Як ми можемо допомогти
Зареєструйтесь у плані медичного страхування з високою франшизою, який відповідає вимогам для відкриття ощадного рахунку на охорону здоров’я (HSA). HealthSource RI пропонує різноманітні плани, перелік яких наведено нижче в розділі поширених запитань.
Відкрийте та активуйте рахунок HSA у довіреної особи, кваліфікованої IRS. Обов’язково дізнайтеся, чи має ваша довірена особа вимогу щодо мінімального балансу.
Робіть внески до вашого HSA на власний розсуд, не перевищуючи річний ліміт внесків. Ви також можете інвестувати кошти свого HSA у фінансові можливості, що пропонуються вашою довіреною особою.
Використовуйте бажаний спосіб оплати вашої довіреної особи, наприклад, дебетову картку та/або чеки, для оплати кваліфікованих медичних витрат. Зберігайте всі свої чеки та заповніть необхідні податкові форми, щоб заявити про свої відрахування (форма IRS 8889).
Навіщо мені потрібен ощадний рахунок для здоров'я? Які переваги HSA?
HSA пропонують розумний спосіб заощадити на поточні та майбутні медичні потреби, отримуючи водночас податкові пільги.
- Без федерального податку на прибуток. Ви не оподатковуєте гроші, які вкладаєте на рахунок HSA, або відсотки, які заробляєте на ньому. Ви також не сплачуєте податок на зняття коштів на кваліфіковані медичні витрати.
- Немає терміну придатності коштів. Термін дії ваших внесків у HSA не обмежений. Гроші залишаються в HSA, доки ви їх не використаєте, і переносяться з року в рік.
- Можливе використання для чоловіка/дружини та утриманців. Ви можете використовувати свій HSA для оплати кваліфікованих медичних витрат для вашого чоловіка/дружини та утриманців, навіть якщо ваш план, що відповідає вимогам HSA, їх не покриває.
- HSA не зникає, якщо змінюється робота. Ви можете зберегти свій HSA, навіть якщо зміните роботодавця або вийдете на пенсію.
Поширені запитання
Основи HSA
Що таке план медичного страхування з високою франшизою?
План медичного страхування з високою франшизою (HDHP), який також називають планом, що має право на HSA, – це тип плану медичного страхування, який має вищу франшизу (суму, яку ви сплачуєте до того, як страховка почне покривати витрати), ніж типові плани. Це означає, що вам доведеться сплачувати більше за медичні витрати з власної кишені, перш ніж страховка почне їх покривати. Однак HDHP зазвичай мають нижчі щомісячні внески, що робить їх більш доступними на початку. Якщо ви оберете цей тип плану, ви матимете право відкрити HSA.
Як плани медичного страхування з високою франшизою та ощадні рахунки на охорону здоров'я можуть знизити ваші витрати на охорону здоров'я?
Якщо ви поєднаєте свій план, що відповідає вимогам HSA, з HSA, ви можете сплатити цю франшизу та інші кваліфіковані медичні витрати, такі як доплати, співстрахування тощо, використовуючи гроші, які ви відкладаєте на своєму неоподатковуваному HSA.
- Отже, якщо у вас є план, що відповідає вимогам HSA, і вам не потрібно багато медичних товарів та послуг, ви можете скористатися нижчою щомісячною премією.
- Якщо вам знадобиться більше догляду, ви заощадите, використовуючи неоподатковувані кошти вашого HSA для його оплати.
Які ще переваги мають ощадні рахунки для здоров'я?
Ви можете вимагати податкового вирахування за будь-які внески, які ви або хтось інший, окрім вашого роботодавця, робите на ваш рахунок медичних ощадних рахунків (HSA):
- Внески до HSA, сплачені роботодавцем, можуть бути виключені з вашого валового доходу
- Внески до HSA залишаються на вашому рахунку, доки вони не будуть використані, і переносяться з року в рік
- Кошти HSA можна інвестувати, а будь-які відсотки чи інші доходи від ваших інвестицій не оподатковуються.
- Розподіл коштів на кваліфіковані медичні витрати не оподатковується
Ваш HSA є «портативним» і залишається з вами, навіть якщо ви зміните роботодавця або вийдете на пенсію.
Чи є якісь недоліки відкриття ощадного рахунку для здоров'я?
Ощадні рахунки на ощадний рахунок мають багато переваг, але вони можуть підійти не всім. Люди, які зареєстровані в плані медичного страхування з високою франшизою, зазвичай зобов'язані сплачувати повну вартість своїх медичних витрат, доки не досягнуть своєї франшизи, що може бути значними витратами з власної кишені.
Які варіанти HealthSource RI вважаються планами медичного страхування з високою франшизою?
HealthSource RI наразі пропонує такі плани медичного страхування з високою франшизою. Учасники будь-якого з цих планів мають право відкрити ощадний рахунок для медичного страхування. Ви можете переглянути та порівняти плани за допомогою нашого калькулятора заощаджень, щоб отримати уявлення про те, скільки ви платите за медичне страхування. Щоб знайти варіанти планів медичного страхування з високою франшизою (HDHP), натисніть тут скористатися інструментом та відфільтрувати функції плану «Відповідає вимогам HSA».
Індивідуальні плани
BlueSolutions для HSA Direct 1500/3000
BlueSolutions для HSA Direct 2600/5200
BlueSolutions для HSA Direct 5000/10000
ГРОМАДА сусідства
БЕЗПЕКА сусідства
Золотий компас UnitedHealthcare HSA $1,300
Срібний компас UnitedHealthcare HSA $2,000
Бронзовий компас UnitedHealthcare HSA $5,500
Хто має право відкрити ощадний рахунок для медичного обслуговування?
Будь-хто має право відкрити рахунок медичних ощадних коштів (HSA), включаючи фізичних осіб, працівників та роботодавців, за умови, що вони:
- Покрито медичним планом з високою франшизою
- Не покривається іншим планом медичного страхування
- Не заявлено як утриманець у податковій декларації іншої особи
- Не має права на отримання пільг Medicare
Чи можемо ми з чоловіком/дружиною обидва мати ощадні рахунки на охорону здоров'я?
Скільки грошей я можу внести на свій ощадний рахунок для здоров'я?
Сума, яку ви можете внести до свого HSA, залежить від типу вашого покриття (індивідуальний чи сімейний план) і може змінюватися щороку. Щоб дізнатися про ліміти на поточний рік, зверніться до Податкової служби США (IRS) або до вашої довіреної особи HSA.
Довірена особа вашого ощадного рахунку на ощадний рахунок у сфері охорони здоров’я (HSA) може мати мінімальну, але суттєву вимогу до балансу. Тому завжди важливо знати конкретні умови вашого HSA, співпрацюючи безпосередньо зі своєю довіреною особою.
Де я можу знайти більше інформації про ощадні рахунки для здоров'я?
Додаткові ресурси HSA
Щоб отримати інформацію про HSA, будь ласка, перегляньте такі ресурси:
Відкриття та управління HSA
Де я можу відкрити ощадний рахунок для медичного страхування?
Ви можете відкрити рахунок у довіреній особі HSA, яка є банком або фінансовою установою, що керує вашим HSA, такою як банк, кредитна спілка, страхова компанія або брокерська фірма.
Щоб знайти відповідного вам довіреного уповноваженого HSA, ви можете:
- Дослідіть постачальників HSA онлайн.
- Зверніться до своєї страхової компанії, щоб дізнатися, чи вони співпрацюють з фінансовими установами HSA.
- Запитайте у свого банку, чи пропонує він варіант HSA, який відповідає вашим потребам.
Чи стягуються якісь комісії за управління медичним ощадним рахунком?
З вашим рахунком медичних ощадних рахунків (HSA) можуть стягуватися комісії, зокрема комісії за відкриття, щомісячне обслуговування, використання банкомата та овердрафт. Якщо у вас виникнуть запитання, зверніться до свого довіреного представника HSA.
Чи потрібен мені дозвіл або авторизація від IRS для відкриття ощадного рахунку для здоров'я?
Ні. Авторизація чи дозвіл IRS не потрібні.
Чи може хтось інший, окрім мого роботодавця та мене, робити внески на мій рахунок медичних ощад?
Так, будь-яка інша особа, наприклад, чоловік/дружина або батьки, може робити внески від вашого імені. Однак їхні внески будуть враховані у вашому річному ліміті внесків.
Чи може мій роботодавець робити внески на мій рахунок медичних ощадних коштів?
Так, ваш роботодавець може робити внески до сплати податків на ваш рахунок медичних ощадних рахунків (HSA), хоча він не зобов'язаний це робити.
Ваш роботодавець має право повністю фінансувати ваш HSA до річного ліміту внесків. Однак ви завжди будете «володіти» своїм HSA, і ваш роботодавець ніколи не матиме контролю над рахунком. Вам не потрібна згода роботодавця, щоб витрачати кошти вашого HSA або керувати своїм рахунком.
Використання та витрачання коштів HSA
Які медичні витрати я можу оплатити за допомогою мого ощадного рахунку для здоров'я?
Ви можете використовувати свій HSA для широкого спектру кваліфікованих медичних витрат, включаючи витрати на медичні послуги, ліки, що відпускаються за рецептом, франшизи, співстрахування та доплати. Деякі приклади включають:
- Послуги швидкої допомоги
- Послуги акупунктури та хіропрактики
- Догляд за зубами та зором (включаючи окуляри, контактні лінзи та брекети)
- Діагностичні пристрої
- Милиці
- Слухові апарати
- Лікарняні послуги
- Медичні візити
- Служби психічного здоров'я
- Ліки, що відпускаються без рецепта
- Ліки за рецептом
Чи можу я зняти кошти з ощадного рахунку для медичних потреб на немедичні витрати?
Так, але ваше зняття коштів оподатковуватиметься за ставкою податку на прибуток, і вам може загрожувати додатковий податковий штраф у розмірі 20%, а також можливі адміністративні збори, що стягуються вашим довіреною особою з ощадного рахунку для здоров’я (HSA).
Після досягнення 65 років штраф за зняття коштів з вашого рахунку HSA не стягується. Однак будь-які кошти, використані на немедичні витрати, все одно оподатковуватимуться за ставкою вашого прибуткового податку.
Чи можу я використовувати кошти зі свого ощадного рахунку для утриманців, яких не покриває мій план медичного страхування?
Зазвичай, так. Ви можете використовувати кошти свого ощадного рахунку для оплати кваліфікованих медичних витрат вашого чоловіка/дружини або ваших утриманців — незалежно від того, чи покриваються ці особи вашим планом медичного страхування з високою франшизою.
Чи можу я використовувати кошти мого ощадного рахунку для оплати медичного страхування?
Зазвичай, ви не можете використовувати свій рахунок HSA для сплати медичних страхових внесків. Однак, є кілька випадків, коли кошти HSA можна використовувати для оплати наступних внесків:
- Кваліфіковане страхування довгострокового догляду
- Продовження медичного страхування COBRA
- Медичне страхування під час отримання особою допомоги по безробіттю
Для осіб віком від 65 років існують додаткові випадки, коли кошти HSA можуть бути використані для оплати наступних страхових внесків:
- Частини A, B, D програми Medicare та медичне страхування Medicare HMA
- Частина витрат працівника на медичне страхування, що спонсорується роботодавцем
- Частина внеску працівника, що сплачується роботодавцем за медичне страхування пенсіонерів
Як мені витрачати кошти мого ощадного рахунку для здоров'я?
Ваш довірений керуючий рахунком медичних ощадних рахунків (HSA), ймовірно, надасть вам дебетову картку та/або чеки, щоб ви могли знімати кошти з HSA для покриття кваліфікованих медичних витрат. Хоча вам не потрібно надавати жодних квитанцій своєму довірчому керуючому HSA, гарною ідеєю буде зберігати свої рахунки та квитанції для цілей оподаткування.
Ваша довірена особа також може мати онлайн-портал або телефонну лінію служби підтримки клієнтів, яка дозволяє вам перевіряти баланс вашого HSA, робити внески та виконувати інші послуги з управління рахунком.
Зміни в плані медичного страхування або зайнятості
Що станеться з моїм ощадним рахунком для охорони здоров'я, якщо я втрачу роботу?
Що станеться з коштами мого ощадного рахунку для здоров'я, якщо я перейду на план медичного страхування та більше не буду учасником плану медичного страхування з високою франшизою?
Якщо ви зміните план медичного страхування та більше не будете зареєстровані в плані медичного страхування з високою франшизою, ви більше не зможете робити внески на свій рахунок медичних ощадних рахунків (HSA). Однак ваш HSA все ще існуватиме, і ви все ще зможете знімати кошти з HSA для покриття кваліфікованих медичних витрат.
Якщо ви зареєструєтесь в іншому плані медичного страхування з високою франшизою, це не вплине на ваш HSA, і ви зможете продовжувати користуватися ним, як і раніше. Крім того, у вас завжди є можливість перевести кошти HSA на інший HSA.
Що станеться з коштами мого ощадного рахунку для здоров'я наприкінці року, якщо я їх не витрачу?
Будь-які невикористані кошти накопичуватимуться та переноситимуться з року в рік.
